Å søke om lån uten sikkerhet er relativt rett frem med dagens digitale løsninger. Søknaden sender du når som helst og fra hvor som helst via nett. I denne artikkelen har vi samlet ti gode tips til deg som ønsker å søke om lån uten sikkerhet.

Hva er et lån uten sikkerhet?

Det er lurt å vite hva et lån uten sikkerhet faktisk er før man velger å ta opp et slikt lån. Et lån uten sikkerhet er et lån som ikke krever at du stiller eiendelene dine som sikkerhet for lånet. Dette har gjort at denne lånetypen er svært tilgjengelig for forbrukere. Andre lån, som for eksempel boliglån eller billån, krever denne type sikkerhet. Siden bankene ikke har sikkerhet for lånet tar de en høyere risiko ved å låne ut penger. Dette resulter i høyere renter for deg som låntaker.

Inn under forbrukslån har du flere ulike typer som blant annet skiller seg i låneramme og nedbetalingstid. Et lån uten sikkerhet kan altså være forbrukslån, kredittkort og smålån.

Hva kan du låne penger til?

Felles for alle lån uten sikkerhet er at det ikke stiller krav om formål. Du som lånetaker kan selv bestemme hva du skal bruke pengen til. Dette er en av flere årsaker til hvorfor lånetypen er svært populær blant forbrukerne. Ulike lånetyper egner seg bedre til ulike låneformål. Dette er verdt å undersøke før du søker om lån uten sikkerhet.

De vanligste årsakene til hvorfor noen velger å ta opp et lån uten sikkerhet er: 

• Oppussing av bolig eller fritidseiendom
• Refinansiering av annen gjeld
• Innkjøp av inventar, møbler eller hvitevarer til hjemmet
• Reiser eller ferier

Hvor mye kan du låne?

Nøyaktig hvor mye du kan låne, avhenger av hvilken lånetype du velger: 

• Forbrukslån har en låneramme på mellom 5 000 – 600 000 kroner.

• Kredittkort har en låneramme opptil 150 000 kroner. 

• Smålån har en låneramme mellom 1 000 – 50 000 kroner. 

Når du skal velge deg ut hvilken lånetype du ønsker, velg den som har den lånerammen som passer deg best. Det er fort å låne mer enn du har behov for, noe som kan ende opp med å bli kostbart.

Hva koster et lån uten sikkerhet?

Ettersom lån uten sikkerhet ikke krever sikkerhet for lånet du søker om, vil heller ikke banken ha en sikkerhet for å få lånet tilbakebetalt. Dette er hva som menes med et høyrisikolån. For å bøte på denne risikoen er rentesatsen for lån uten sikkerhet høyere sammenlignet med lån som krever sikkerhet. Det er i all hovedsak rentene som gjør lån uten sikkerhet mer kostnadsfylte enn andre nevnte lån. 

I tillegg til de månedlige avdragene, etableringsgebyr og termingebyr, vil også følgende rentesats være aktuelle for de ulike lånetypene:

• Forbrukslån har en effektiv rente mellom 5 – 25%.
• Kredittkort har en effektiv rente opptil 30%.
• Smålån har en effektiv rente opptil 45%.

Rentesatsen blir satt etter en individuell vurdering av deg og din økonomi og du kan selv være med og påvirke denne.

Om du lurer på hvor mye du kan låne og hva lånet vil koste deg, kan du benytte deg av en lånekalkulator. Lånekalkulatoren vil ved hjelp av informasjon om lånebeløp og nedbetalingstid kalkulere hvor mye et lån vil koste per måned og totalt. Særlig vil valgt nedbetalingstid ha en innvirkning på kostnadene til lånet.

Hvor lang nedbetalingstid har lån uten sikkerhet?

Det avhenger av hvilken lånetype du har, hvor lang nedbetalingstid du har. Med et forbrukslån kan du bruke opptil fem år på å tilbakebetale lånet ditt. Velger du derimot kredittkort har disse gjerne en rentefri betalingsutsettelse. Dette betyr at du kan betale tilbake skyldig beløp mellom 30 – 60 dager uten å måtte betale renter på beløpet. Med smålån er det forventet at du raskere enn de andre lånetypen, betaler tilbake lånet ditt som oftest innen 30 dager.

Lengden du velger på nedbetalingen din vil også påvirke kostnaden på lånet ettersom du vil la renten løpe lengre eller kortere. Dette er viktig å merke seg når du velger deg lånebeløp, lånetype og lengde på løpetiden.

Krav til deg som skal søke om lån

Når du skal søke om lån er det viktig at du oppfyller noen grunnleggende kriterier først og fremst. Disse må du oppfylle uavhengig av hvilken lånetype du ønsker:

• Du må være fylt minst 18 år. Noen banker krever at du er eldre og er fylt 20 – 25 år. Sørg derfor for å sette deg inn i og undersøke vilkårene for det lånet du søker.
• Du kan ikke være registrert med betalingsanmerkning når du søker om lån uten sikkerhet. Er dette tilfelle for deg vil banken kunne kreve sikkerhet for lånet.
• Du må være norsk statsborger eller være bosatt i Norge. Banken krever gyldig D-nummer eller personnummer for å behandle søknaden din.
• Du må ha fast inntekt. Årsinntekten din bør ligge som et minimum et sted mellom 100 000 – 250 000 kroner.

I tillegg til disse kriteriene vil banken også foreta en kredittsjekk av deg. Her vil banken innhente opplysninger om deg og din økonomi fra skatteetaten og offentlig gjeldsregister. Disse opplysningene blir brukt til å kalkulere en kredittscore som sier noe om hvilken risiko du utgjør for lånet du søker. Har du lav kredittscore vil dette tilsi at du har en høy risiko og banken kan, om kredittscoren er lav nok, velge å avslå søknaden din. Får derimot banken opp en høy kredittscore på deg, vil banken innvilge søknaden din. Dette vil si at du har en lavere risiko for lånet du søker.

Sammenlign lånetilbud

Uansett hvilken type lån uten sikkerhet du søker om er det viktig å sammenligne de ulike tilbudene. Du kan sammenligne de ulike lånetypene før og etter søknad, avhengig av hvilket lån du søker om. Alle typer lån uten sikkerhet finner du oversikt over hos finansportaler. Denne kan du bruke til å finne det beste tilbudet, og kan gå direkte til søknaden herfra. Når du søker gjennom en finansportal søker du kun om et bestemt lån hos en bestemt tilbyder. Bruker du derimot en lånemegler blir søknaden din sendt til flere ulike tilbydere, og alle lånetilbud samles på ett og samme sted for en enkel sammenligning.

I tilfelle med kredittkort kan du ikke søke gjennom en lånemegler. Siden det finnes ulike kredittkort med ulike fordeler er det lurt å bruke en samleside for kredittkort for å skaffe en oversikt.

Når du skal sammenligne ulike lånetilbud er det viktig å se på renter, kostnader og nedbetalingstid.

Bruk en lånemegler

Ved å bruke et lånemegler kan du sende inn en søknad om lån uten sikkerhet som behandles av flere ulike låntilbydere. Dette er en enkel og praktisk måte å søke om lån på som øker sjansene dine for å få innvilget lånet du søker om. Ulike banker har ulike tilbud, og når du søker med en lånemegler finner du frem til den banken som kan tilby et lån som passer for deg. 

10 tips til deg som skal søke om lån uten sikkerhet

1. Velg rett lån til ditt formål
2. Tenk over hvor lang nedbetalingstid du skal ha
3. Sørg for å påvirke kredittscoren din om du kan
4. Bruk en lånekalkulator for å undersøke hvor mye du har råd til å låne
5. Sammenlign lånetilbud
6. Finn det lånet som gir best rente
7. La bankene konkurrere om deg
8. Velg den banken som gir det beste tilbudet
9. Ikke lån mer enn du har behov for
10. Bruk tiden godt før du bestemmer deg

4 anbefalte lån uten sikkerhet

Bank Norwegian

Det store norske flyselskapet Norwegian driver også med banktjenester i form av kreditt og forbrukslån gjennom Bank Norwegian. Her kan du søke om å låne hele 400 000 kroner allerede fra du er fylt 18 år, noe som er helt unikt i det norske markedet. Lånet har lave gebyrer og en gjennomsnittlig rente på 17,80 prosent. I tillegg er Bank Norwegian en moderne internettbank der du kan søke om å låne penger på dagen, og du får umiddelbart svar på søknaden din.

Lendo

Hvis man virkelig vil ha et billig forbrukslån, så er man nødt til å bruke en låneformidler som Lendo. De tar nemlig på seg jobben med å videresende søknaden din til en hel haug med banker, og følgelig kan du sammenligne tilbudene som kommer i retur. Gjennomsnittsrenten for et lån søkt om via Lendo er på 16,84 prosent, og man kan her søke om å låne inntil 350 000 kroner. I tillegg får man eksperters rådgivning på veien dersom ønskelig, og alt i alt er Lendo absolutt en tjeneste å anbefale.

Komplett Bank

Kjenner du til Komplett-gruppen og deres flaggskip i nettbutikken Komplett.no, så vil du neppe ha noen problemer med å låne fra Komplett Bank, til tross for at banken ble startet opp så sent som i 2014. Her kan du søke om å låne hele 400 000 kroner til en gjennomsnittlig rente på 16,90 prosent. I tillegg utbetaler banken alle lån på under 50 000 kroner samme dag som det søkes, og man bestemmer selv nedbetalingstiden. I praksis betyr det at Komplett Bank tilbyr markedets eneste avdragsfrie forbrukslån!

Se også https://www.billigeforbrukslån.no for mer informasjon om ulike forbrukslån.

For de med betalingsanmerkninger

Betalingsanmerkninger og ubetalte regninger til inkasso kan gjøre det vanskelig (om ikke umulig) å få et forbrukslån innvilget. Det finnes riktignok noen få løsninger, men disse er begrenset til de som kan stille sikkerhet for lånet med egen eiendom.